저금리 시대의 재테크 전략: ETF와 리츠를 활용한 안정적 투자 방법

저금리 시대, 전통적인 투자 방식의 변화

저금리 시대가 지속되면서 투자자들은 전통적인 금융 상품을 재검토할 필요성을 느끼고 있습니다. 과거에는 은행 예·적금과 같은 안전한 자산이 가장 선호되는 투자 수단이었으나, 금리가 낮아짐에 따라 이자 수익이 급격히 감소했습니다. 이에 따라 많은 투자자들이 고정 수익을 보장받기 어려워졌고, 대체 투자 수단을 모색하게 되었습니다.

 

특히, 한국뿐만 아니라 전 세계적으로 중앙은행이 경기 부양을 위해 금리를 낮추면서 기존의 투자 방식이 한계를 맞이하게 되었습니다. 예를 들어, 과거에는 정기예금의 금리가 5% 이상이던 시절도 있었지만, 최근 몇 년간 1%대 혹은 그 이하로 떨어지는 경우가 많아졌습니다. 이러한 환경에서는 단순히 예·적금만으로는 물가 상승률을 따라가지 못하게 되고, 자산 가치가 실질적으로 감소하는 효과를 초래할 수 있습니다.

 

이러한 이유로 인해 투자자들은 배당주 투자, 채권, 금, 부동산 등 다양한 대체 투자 방안을 모색하게 되었습니다. 배당주 투자는 안정적인 현금 흐름을 제공하지만, 시장 변동성에 따라 배당 수익률이 낮아지는 단점이 있습니다. 또한, 채권 투자는 금리 하락기에는 가격 상승효과를 누릴 수 있지만, 금리가 다시 오를 경우에는 손실을 볼 가능성이 있습니다. 부동산 투자는 안정적인 수익을 기대할 수 있는 대체 투자 수단이지만, 초기 자본이 많이 필요하고 유동성이 낮다는 단점이 있습니다.

 

이러한 상황에서 최근 주목받고 있는 투자 방식이 바로 ETF(상장지수펀드)와 리츠(REITs, 부동산투자신탁)입니다. ETF는 주식처럼 거래되면서도 분산 투자 효과를 얻을 수 있으며, 리츠는 부동산을 간접적으로 소유하면서 배당 수익을 받을 수 있는 장점이 있습니다. 저금리 시대에는 이러한 금융 상품이 더욱 각광받고 있으며, 많은 투자자들이 안정적인 수익을 기대하며 관심을 기울이고 있습니다.

 

그렇다면 ETF와 리츠는 어떻게 활용하면 저금리 시대에도 안정적인 수익을 창출할 수 있을까요? 이제 본론에서 자세히 살펴보겠습니다.

 

저금리 시대, 전통적인 투자 방식의 변화

저금리 시대가 지속되면서 투자자들은 전통적인 금융 상품을 재검토할 필요성을 느끼고 있습니다. 과거에는 은행 예·적금과 같은 안전한 자산이 가장 선호되는 투자 수단이었으나, 금리가 낮아짐에 따라 이자 수익이 급격히 감소했습니다. 이에 따라 많은 투자자들이 고정 수익을 보장받기 어려워졌고, 대체 투자 수단을 모색하게 되었습니다.

특히, 한국뿐만 아니라 전 세계적으로 중앙은행이 경기 부양을 위해 금리를 낮추면서 기존의 투자 방식이 한계를 맞이하게 되었습니다. 예를 들어, 과거에는 정기예금의 금리가 5% 이상이던 시절도 있었지만, 최근 몇 년간 1%대 혹은 그 이하로 떨어지는 경우가 많아졌습니다. 이러한 환경에서는 단순히 예·적금만으로는 물가 상승률을 따라가지 못하게 되고, 자산 가치가 실질적으로 감소하는 효과를 초래할 수 있습니다.

이러한 이유로 인해 투자자들은 배당주 투자, 채권, 금, 부동산 등 다양한 대체 투자 방안을 모색하게 되었습니다. 배당주 투자는 안정적인 현금 흐름을 제공하지만, 시장 변동성에 따라 배당 수익률이 낮아지는 단점이 있습니다. 또한, 채권 투자는 금리 하락기에는 가격 상승효과를 누릴 수 있지만, 금리가 다시 오를 경우에는 손실을 볼 가능성이 있습니다. 부동산 투자는 안정적인 수익을 기대할 수 있는 대체 투자 수단이지만, 초기 자본이 많이 필요하고 유동성이 낮다는 단점이 있습니다.

이러한 상황에서 최근 주목받고 있는 투자 방식이 바로 ETF(상장지수펀드)와 리츠(REITs, 부동산투자신탁)입니다. ETF는 주식처럼 거래되면서도 분산 투자 효과를 얻을 수 있으며, 리츠는 부동산을 간접적으로 소유하면서 배당 수익을 받을 수 있는 장점이 있습니다. 저금리 시대에는 이러한 금융 상품이 더욱 각광받고 있으며, 많은 투자자들이 안정적인 수익을 기대하며 관심을 기울이고 있습니다.

그렇다면 ETF와 리츠는 어떻게 활용하면 저금리 시대에도 안정적인 수익을 창출할 수 있을까요? 이제 본론에서 자세히 살펴보겠습니다.

 

대표적인 ETF와 리츠 상품 설명

저금리 시대에도 안정적인 수익을 기대할 수 있는 대표적인 ETF와 리츠 상품을 소개하겠습니다. 각각의 상품이 어떤 특징을 가지고 있으며, 투자자들에게 어떤 이점을 제공하는지 상세히 설명해 드리겠습니다.

1. 배당주 ETF

배당주 ETF는 고배당을 지급하는 기업들로 구성된 ETF로, 안정적인 현금 흐름을 원하는 투자자들에게 적합합니다. 배당 성향이 높은 기업들은 경기가 불안정한 시기에도 비교적 꾸준한 수익을 제공하는 경향이 있어, 저금리 시대에는 더욱 주목받고 있습니다.

• Vanguard High Dividend Yield ETF(VYM)
  미국 대표 배당주 ETF 중 하나로, 금융, 헬스케어, 소비재 기업을 중심으로 구성되어 있습니다. 대표적인 편입 종목으로는 존슨앤드존슨(Johnson & Johnson), JP모건체이스(JPMorgan Chase) 등이 있으며, 비교적 낮은 변동성을 보이면서도 꾸준한 배당을 지급하는 특징이 있습니다.
• SPDR S&P Dividend ETF(SDY)
  배당 성장이 지속적으로 이루어진 기업들로 구성된 ETF입니다. 특히 20년 이상 연속으로 배당을 증가시킨 기업들만 포함되며, 안정적인 배당 수익을 목표로 하는 투자자들에게 적합합니다. 대표적인 편입 종목으로는 3M, 코카콜라, AT&T 등이 있습니다.
• TIGER 고배당 ETF
  국내 배당주 ETF 중 하나로, 삼성전자, 현대차, 포스코홀딩스 등 국내 대표적인 고배당 기업들로 구성되어 있습니다. 한국 시장에서 배당 수익을 기대하는 투자자들에게 적합하며, 상대적으로 안정적인 현금 흐름을 제공합니다.

2. 채권형 ETF

채권형 ETF는 채권에 투자하면서도 주식처럼 거래할 수 있는 상품으로, 금리 변동에 따른 리스크를 줄이면서도 안정적인 수익을 기대할 수 있습니다.

• iShares 20+ Year Treasury Bond ETF(TLT)
  미국 장기 국채(20년 이상)에 투자하는 ETF로, 금리가 낮을 때 채권 가격이 상승하는 효과를 기대할 수 있습니다. 특히 경기 침체기에는 안전 자산으로 평가받으며, 변동성이 적어 보수적인 투자자들에게 인기가 많습니다.
• iShares iBoxx $ Investment Grade Corporate Bond ETF(LQD)
  신용등급이 높은 미국 기업들이 발행한 회사채에 투자하는 ETF입니다. 국채보다 다소 높은 수익률을 기대할 수 있으며, 대표적인 편입 기업으로는 애플(Apple), 마이크로소프트(Microsoft) 등이 있습니다.
• KOSEF 국고채 10년 ETF
  한국 국채 10년물에 투자하는 ETF로, 국내 금리 변동에 따라 가격이 움직이는 특징이 있습니다. 금리가 하락하면 가격이 상승하는 효과가 있으며, 안정적인 수익을 원하는 투자자들에게 적합합니다.

3. 원자재 ETF

저금리 시대에는 원자재 투자도 하나의 대안이 될 수 있습니다. 특히 금(Gold)은 안전 자산으로 평가받으며, 경제 불확실성이 높아질 때 가격이 상승하는 경향이 있습니다.

• SPDR Gold Shares(GLD)
  세계 최대 금 ETF로, 실제 금을 보유하고 있으며 금 가격 변동에 따라 수익이 결정됩니다. 글로벌 경제 불안이나 인플레이션 우려가 있을 때 금 가격이 상승하는 경향이 있어, 포트폴리오의 리스크 헤지 수단으로 활용됩니다.
• KODEX 골드선물(H)
  국내에서 거래 가능한 금 선물 ETF로, 원화 환율 변동을 반영하여 금 가격을 추종합니다. 금에 직접 투자하기 어려운 투자자들이 보다 쉽게 접근할 수 있는 상품입니다.

4. 리츠(REITs) 투자

리츠(REITs)는 부동산을 간접적으로 투자할 수 있는 상품으로, 주식처럼 거래되면서도 임대 수익을 기반으로 정기적인 배당을 지급하는 특징이 있습니다.

• 신한알파리츠
  국내 대표적인 오피스 리츠로, 서울 주요 업무지구의 프라임 오피스를 보유하고 있습니다. 대표적으로 여의도에 위치한 ‘서울스퀘어’ 등의 빌딩을 임대하여 임대 수익을 창출하며, 안정적인 배당 수익을 제공합니다.
• 롯데리츠
  롯데그룹이 운영하는 리츠로, 롯데마트와 롯데백화점 등의 상업시설을 보유하고 있습니다. 소비 경기와 밀접한 연관이 있지만, 장기 임대 계약을 통해 안정적인 배당을 지급하고 있습니다.
• 제이알글로벌리츠
  해외 부동산에 투자하는 국내 리츠로, 벨기에 브뤼셀에 위치한 오피스를 포함한 글로벌 부동산 포트폴리오를 운영하고 있습니다. 해외 부동산 시장에 투자하고자 하는 투자자들에게 적합한 상품입니다.
• Realty Income(O)
  미국 대표적인 월배당 리츠로, 대형 슈퍼마켓, 드러그스토어, 영화관 등을 보유하고 있으며, 정기적인 배당을 지급하는 것이 특징입니다. 특히 ‘The Monthly Dividend Company’라는 별칭을 가지고 있을 정도로 꾸준한 배당 지급이 강점입니다.
• Prologis(PLD)
  글로벌 물류 부동산 리츠로, 아마존(Amazon)과 같은 전자상거래 업체의 물류 창고에 투자합니다. 전자상거래가 성장할수록 수요가 증가하는 특징이 있으며, 장기적인 성장 가능성이 높은 리츠입니다.
• Simon Property Group(SPG)
  미국 최대 쇼핑몰 운영 리츠로, 프리미엄 아울렛과 대형 쇼핑몰을 보유하고 있습니다. 코로나19 팬데믹 이후 리오프닝 효과로 인해 주목받았으며, 상업 부동산 시장이 회복될수록 안정적인 수익을 기대할 수 있습니다.
• Vanguard Real Estate ETF(VNQ)
  미국 내 다양한 리츠에 분산 투자하는 ETF로, 상업용 부동산, 주거용 부동산, 물류센터 등 다양한 부동산 자산에 투자합니다. 리츠 투자를 하고 싶지만 개별 리츠 종목을 선택하기 어려운 투자자들에게 적합한 상품입니다.
• TIGER 부동산인프라고배당 ETF
  국내 리츠와 인프라 자산에 투자하는 ETF로, 리츠 개별 종목을 직접 매수하는 것이 부담스러운 투자자들에게 적합한 대안입니다. 안정적인 배당 수익을 기대할 수 있습니다.

저금리 시대의 투자로 최선의 선택은?

저금리 시대에는 전통적인 예·적금만으로는 안정적인 수익을 기대하기 어려운 만큼, 다양한 대체 투자 상품에 대한 관심이 높아지고 있습니다. ETF와 리츠는 저금리 환경에서도 비교적 안정적인 배당 수익과 자산 가치 상승을 기대할 수 있는 투자 수단으로, 장기적인 관점에서 포트폴리오를 구성하는 것이 중요합니다.

 

투자자들은 자신의 투자 성향과 목표에 맞춰 적절한 ETF와 리츠 상품을 선택하고, 시장 변동성을 고려하여 지속적으로 포트폴리오를 점검하는 것이 바람직합니다. 안정적인 수익을 위한 전략적인 투자로 저금리 시대를 슬기롭게 극복하시길 바랍니다.